ARTICLES SUR L'ASSURANCE CRÉDIT
Article publié: par Christine Noordberg sur le site de Laval Technopole le 16 Février 2015 
Acceptez des nouveaux contrats volumineux en toute tranquillité
Le but de l'assurance crédit commercial est d'aider votre entreprise à éviter des pertes catastrophiques et d'accroître votre rentabilité. Mais comment l’assurance crédit commercial peut-elle favoriser l’expansion sécuritaire de votre entreprise dans de nouveaux pays et marchés?Avec un climat d’affaires qui est de plus en plus compétitif et une compression générale du crédit, de nombreuses entreprises restreignent leur capacité de croissance à cause des limites de crédit qu’elles s’imposent. De plus, prendre des décisions pour développer leurs ventes à de nouveaux ou à d’existants clients et marchés peut s’avérer difficile. Sans informations financières, les entreprises doivent demander à leurs acheteurs domestiques et internationaux des dépôts, des paiements anticipés ou des lettres de crédit.
Plusieurs entrepreneurs sont à l'aise d’offrir un certain niveau de limite de crédit à leurs clients. Par contre, un bon nombre d’entre eux ne peuvent garantir ni aux entrepreneurs, ni à leur banque, que les commandes qui dépassent les limites de crédit déjà accordées seront payées.
L’assurance crédit commercial permet donc aux entreprises de diminuer leurs exigences et favorise également la croissance sécuritaire de votre entreprise dans de nouveaux pays et marchés. Elle peut donc vous permettre d’augmenter votre chiffre d'affaires en vous aidant à faire passer vos clients de la lettre de crédit au compte ouvert. Elle peut aussi vous permettre d’être plus compétitive en vous offrant des modalités de vente plus souples.
Les factures impayées sont souvent dues au manque d'informations pertinentes à propos de la solvabilité de vos clients. L’assureur crédit pourra donc vous aider à choisir les bons clients, les marchés et les limites de crédit dont vous avez besoin. Vous aurez ainsi plus confiance pour développer de nouveaux marchés et concentrer vos efforts sur de plus gros acheteurs.
Toute information même négative est importante pour l’assuré. Si un acheteur ne peut être approuvé par l’assureur crédit pour les raisons telles que «Valeur nette négative”, “Flux de trésorerie négatif” et “pertes subies” peut-être vos efforts pourront être concentrés ailleurs. Ou vous pourriez négocier avec l’acheteur une facturation progressive avant livraison, ou comptant sur livraison.
AUGMENTEZ VOS VENTES GRÂCE À L'ASSURANCE CRÉDIT !
Exemple:
| Client | Limite de crédit actuelle |
Limite de crédit approuvée par l’assureur pour faire la vente |
Différence |
| Acheteur domestique | 400 000 $ | 800 000 $ | 400 000 $ |
| Pays A | 300 000 $ | 600 000 $ | 300 000 $ |
| Pays B – Nouveau marché | 0 $ | 400 000 $ | 400 000 $ |
| • Augmentation potentielle des limites • Nombre de ventes par client moyen • Augmentation potentielle des ventes • Marge bénéficiaire brute • Bénéfice brut potentiel grâce à l’augmentation des limites de crédit |
1 200 000 $
4
4 800 000 $
10,0 %
480 000 $
|
Pour une solution adaptée à vos besoins, appelez Noordberg & associés inc., un cabinet de courtage spécialisé en assurance crédit commercial depuis 30 ans.
Les contrats lucratifs à l’étranger sont au rendez-vous mais pas votre fond de roulement…Quoi faire?
L'assurance crédit peut représenter la solution nécessaire!
Elle permet aux sociétés d’avoir accès à du capital auprès des établissements financiers tout en améliorant leurs ratios financiers.
Toutes sociétés à forte croissance peuvent être elles aussi difficiles à financer. Le défis pour ces sociétés est de trouver l’équilibre entre leurs besoins de croissance et leurs capitaux propres.
Afin d’accepter des commandes à l’exportation, les sociétés vont souvent dépasser les limites et les marges. Elles vont donner des termes plus longs que 90 jours, en général, les institutions financières ne margineront pas sur du long terme (+ de 90 jours). Elles n’auront pas l’information financière nécessaire sur les nouveaux débiteurs ou le débiteurs existants afin de prendre une décision réfléchie.
Généralement, l’institution financière autorise une marge de crédit à leurs clients basée sur un pourcentage des comptes clients et des stocks. Certaines banques n’autorisent pas de marge reposant sur les stocks.
Il est possible de remédier à cette situation en souscrivant une assurance crédit qui sera structurée sur mesure pour la société et cédée à la banque.
Améliorer votre Financement à l’export:
À titre indicatif, pour la société qui obtient une marge de crédit sur la base des comptes-clients :
Sans assurance crédit
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Montant
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% d’emprunt
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Montant disponible
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Comptes clients domestiques
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3,000,000 $ CA
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75 %
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2,250,000 $ CA
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Comptes client à l’étranger
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1,500,000 $ CA
|
0%
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0 $ CA
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Marge total d’emprunt
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4,500,000 $ CA
|
75%
|
2,250,000 $ CA
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Avec assurance crédit
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Montant
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% d’emprunt
|
Montant disponible
|
|
Comptes clients domestiques
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3,000,000 $ CA
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90 % CA
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2,700,000 $ CA
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Comptes clients à l’étranger
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1,500,000 $ CA
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90 % CA
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1,350,000 $ CA
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Marge total d’emprunt
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4,500,000 $ CA
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90 % CA
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4,050,000 $ CA
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Ce tableau ci-dessus nous montre qu'une entreprise peut obtenir un capital additionnel de 1,800,000 $ CA en fonds de roulement. D'une part, cela lui permet d'améliorer sa trésorerie et son cash flow. D'autre part, cela lui permet de confirmer sa stratégie de croissance en la mettant à l'abris de risques éventuels: risques politiques ou risques de non paiement.
